疫情之下,银行数字化转型水到渠成?
疫情之下 ，银行数字化转型并非完全“水到渠成 ” ，但确实成为重要催化剂，推动银行加速向数字化方向迈进。
经历疫情的考验，一方面工业制造 、批发零售 、农林牧渔等领域的很多中小微企业凸显出一批实体经济细分赛道的小金刚；另一方面数字化、在线方式的非接触式金融服务越来越普及 ，得到了市场上下的认可 ，“能做 ”的客观环境和基础设施已水到渠成 。
用市场信贷策略对中小企业授信和用信水到渠成，通过产业数字技术用“数字信用”贯穿供应链全过程 ，是解决中小企业融资难、融资贵的根本手段 ，将供应链金融引领上金融机构应有的经营风险与信用的正常轨道 。例如中小企业凭借良好的数字信用，更容易获得银行贷款 ，且贷款成本降低 ，供应链金融回归正常发展轨道。
且其未盲目跟风“去金融化”，注重技术能力和业务逻辑转型升级 ，品牌升级顺势而为 、水到渠成。能力输出：为金融机构提供多场景解决方案金融业务基础：360数科自成立以来推动普惠金融服务体系持续完善 ，形成面向电商 、小微、三农及个人用户的专业化 、差异化金融服务 。
泰隆银行的客户经理人均服务200户，他们通过“狗不叫 ”的走访功夫建立信任 ，当村民家的狗都熟悉了客户经理 ，金融服务自然水到渠成 。这种深耕带来惊人成效，累计支持了2000万人创业就业，并多次获得银保监会的表彰。
疫情对银行业的影响与对策
疫情对银行业的影响主要体现在经济冲击传导的间接影响上 ，包括信用风险上升 、资产质量承压、盈利模式调整等；对策则需通过短期风险化解与中长期结构性政策配合 ，平衡稳增长与防风险目标 。
东方微银COO孙启蒙认为疫情下银行小微金融业务面临资产质量 、新业务开展 、息差等多方面挑战，应对策略包括稳存量、分类化解风险等 ，同时疫情也带来业务线上化发展等机会 ，未来政府数据开放趋势向好但线上化也面临挑战 。
总结：上海银行业通过灵活办公 、科技赋能和定向金融支持，在疫情期间实现了金融服务“不停摆 ” ，并通过无还本续贷 、优惠利率、供应链金融等措施 ，为中小微企业纾困解难，以金融暖流抵御疫情“倒春寒” ，彰显了金融系统的韧性与社会担当。
综上所述 ，新冠疫情虽然给中国经济和银行业带来了巨大挑战，但也加速了银行业的数字化转型和变革 。通过加强金融科技应用 、构建一站式大数据应用分析平台 、建立客户标签体系、利用人工智能提升风险管控能力以及梳理指标体系辅助高管决策 ，银行可以在未来发展中占据有利地位 ，实现可持续发展 。
浅谈新冠疫情下银行分支机构业务发展与风险防控
〖壹〗、新冠疫情下，银行分支机构面临业务发展挑战与风险防控的双重压力，以下从个人业务 、公司业务两方面分析业务发展策略 ，并提出风险防控建议。业务发展策略个人业务：加速零售转型 ，强化线上服务疫情抑制消费与投资，但居民储蓄需求上升 ，银行需加快零售业务转型 。产品端：积极向总行争取多样化存款及理财产品 ，满足客户风险偏好差异 。
〖贰〗 、新冠疫情暴露了银行业务系统在抗压性和管理系统高效性方面的不足。为了应对这一挑战，银行需要充分利用金融科技 ，提升智能风控能力 ，加强线上服务能力 。通过引入先进的数据分析和人工智能技术，银行可以实现对风险的精准识别和快速响应 ，同时优化线上业务流程 ，提升客户体验 。
〖叁〗、建行两防是：防范金融风险 、助力疫情防控。详细解释如下：防范金融风险 建设银行作为金融机构，面临着多种金融风险 ，如信用风险 、市场风险、流动性风险等。因此 ，建行提出了防范金融风险的两防之一 。
民营银行的众邦样本:疫情下何以逆势崛起?
〖壹〗 、众邦银行在疫情下逆势崛起，主要得益于其快速响应的抗疫金融举措 、数智驱动的信用模式创新、构建链上生态的战略布局以及科技与温度并重的经营理念 。快速响应，推出抗疫金融举措 疫情爆发后 ，众邦银行迅速行动 ，设立专班运作，推出专项产品 ，划拨专项额度 ，建立专项名单，定制专项方案。
〖贰〗 、023年 ，在银行业净息差普遍收窄的背景下 ，民营银行平均净息差高达39%，实现逆势上涨 。其中 ，无锡锡商银行和微众银行的净息差更是高达6%以上 ，远超同业 。然而，民营银行内部业绩分化加剧。
〖叁〗 、众邦银行的核心数据指标 资产规模：根据众邦银行2021年年报 ，截止2021年底总资产达到了872亿元 ，同比增长23% 。虽然增长速度相比2020年（703%）有所放缓，但在民营银行中仍然处于第一梯队 。总资产在18家民营银行中排名第4，仅次于微众、网商和苏宁。
〖肆〗 、五年来 ，众邦银行以“专注服务小微大众的互联网交易银行 ”为定位 ，通过打造“三个银行 ”差异化战略，实现了资产规模 、经营效益与客户数量的跨越式增长 ，稳居全国民营银行第一梯队 。五年跨越式增长：规模、效益与客户数齐升资产规模：从2017年末的1421亿元增至2021年末的8724亿元 ，增幅达5倍 。
〖伍〗、民营银行首次大规模承接政策性资金，验证了其服务小微企业的能力与风控水平。降低小微企业融资成本：国家开发银行资金成本较低 ，通过转贷款可引导众邦银行下调贷款利率 ，预计企业综合融资成本较市场平均水平下降1-2个百分点 。
〖陆〗 、这家民营银行虽然总资产不及众邦银行的一半，但其净利润却是众邦银行的近2倍 ，主要得益于其精细化的业务布局和盈利策略 。以下是具体分析：精细化的业务布局：蓝海银行通过自营业务如房抵贷 、小微企业贷款和现金贷 ，特别是助业贷等，展现出了强大的盈利潜力。
降本增效:“后疫情 ”时代银行高质量发展的主旋律(下篇)
〖壹〗、后疫情时代银行高质量发展需通过精细化管理“降本 ” 、数字化改革“提效” ，围绕“四环相扣 ”管控成本与“四轮驱动 ”提升效率两大核心路径展开。做“减法”：“四环 ”相扣 ，以精细化管理促降本商业银行需从资本 、资金、风险 、运营四大成本领域切入，通过精细化管控降低综合成本 。
〖贰〗 、后疫情时代，国内大循环通过优化需求结构、推动产业升级 、促进绿色发展及回归发展本质等路径 ，为高质量发展提供核心动力 。具体分析如下：国产替代与需求扩容：夯实内需基础 ，释放消费潜力后疫情时代，世界供应链受阻与贸易保护主义抬头 ，倒逼国内市场转向自主可控。
〖叁〗 、“后疫情时代 ” ，我们应从经济转型、个人发展 、企业战略及价值观四个层面展开思考：经济层面：适应增速放缓，转向高质量发展粗放式扩张成为过去：改革开放40年 ，企业通过规模扩张和市场份额抢占实现野蛮生长 ，但疫情加速暴露了管理粗放 、成本过高的问题 。
